Главная
О компании
Юридическая помощь и цены Юридическая консультация Юридическая помощь физическим лицам
Адвокаты
Партнеры
Новости
Публикации
Контакты  
Юридические услуги Наш офис:
197198, Россия, г. Санкт-Петербург,
Большой пр. П.С., д. 18
Время работы: пн.-пт. с 10 до 19
Рус Eng
(812) 718-69-18

Разделы:

Сделки с недвижимостью

Корпоративное право

Интеллектуальная собственность

Семейное право

Комментарии законодательства

Налоговое право

Ипотека

Судебная практика

Видео публикации


Партнеры



Ипотека


18 июня 2009

Банковское казино еще работает

Должникам могут простить пени, если они вернут хотя бы часть кредита «живыми деньгами», и как можно быстрее. Это доказывает, что банковская система России испытывает дефицит наличности и не собирается копить безнадежные долги

По информации Федеральной службы судебных приставов России, общая сумма исполнительных производств по долгам граждан перед кредитными организациями вначале нынешнего года выросла более чем в два раза – до 29,1 млрд руб. При этом наложено свыше 13 тыс. арестов на имущество должников.

Однако даже такой масштаб «работы с клиентами» не решит всей проблемы. Именно поэтому российские банки «приказным порядком» хотят понизить уровень «плохих» кредитов (которые вряд ли будут возвращены в срок). По некоторым данным, банкиры готовы предложить заемщикам чуть ли не амнистию: отменить штрафы и пени для тех, кто готов погасить 10% от просроченной задолженности единовременно. Звучит заманчиво, однако аналитики видят в этом проблески второй волны финансового кризиса.

О «плохих» долгах много говорилось на недавнем Международном банковском конгрессе в Петербурге. Некоторые его участники прогнозируют на конец года увеличение доли «плохих» долгов в общем объеме выданных ссуд до 10 – 15 процентов. Назывались и более угрожающие цифры: 30 – 60 процентов.

Правительство России отказалось от идеи выкупа «плохих» кредитных активов для передачи их в отдельный банк (ввиду очевидной непрозрачности процедуры) и склоняется к схеме поддержки банков на основе софинансирования акционерами. Тем более что Российское законодательство теоретически позволяет выделить «плохие» активы из общей массы с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Однако этим механизмом можно пользоваться только как крайней мерой.

По мнению экспертов, пессимисты излишне «фантазируют» – на деле экономика «подает сигналы снижения темпов спада», как теперь принято говорить. В качестве примера приводится тот факт, что население вновь понесло деньги в банки: приток вкладов в первом квартале этого года составил 6,6%. Это больше прошлогоднего показателя за такой же период (когда вклады граждан увеличились на 6,2%). А всего на рублевых и валютных счетах граждан скопилось 6,295 трлн руб. Но здесь пока явно рано говорить об устойчивой тенденции: в марте был зафиксирован отток вкладов на 0,3 процента.

Осложнившуюся для финансовых институтов ситуацию подчеркивает тот факт, что новые банки практически не открываются. А ведь совсем недавно они вырастали как грибы после дождя. По разным оценкам, к следующему году банковская система может потерять примерно 40 банков.

Да и темпы увеличения доли «плохих» долгов все равно высокие. Не случайно Госдума рассматривает законопроект, предлагающий списывать неуплаченные налоги, сборы и пени за просроченные штрафы напрямую с банковских счетов должников. Если закон примут, тогда налоговый орган вправе будет сам направить в банк решение о списании со счета должника необходимой суммы. И если на банковском счете должника недостаточно средств, то недостающие деньги могут быть взысканы из другого имущества или наличных средств должника.

Повышается число должников, отказывающихся погашать задолженность по долларовым кредитам: рост доллара по отношению к рублю привел к повышению расходов заемщиков на оплату кредитов. В этой связи банки будут вынуждены реструктурировать долларовые кредиты в рублевые или реализовать залоги. Массовая реализация залогов вызовет падение их стоимости, банкам придется фиксировать новые расходы.

Эксперты указывают, что пока с проблемой неплатежей сталкиваются в основном банки, которые недостаточно требовательно относились к выбору заемщиков. Однако при дальнейшем росте курса доллара просрочки по платежам грозят очень многим кредитным организациям. Ухудшается платежеспособность заемщиков и по рублевым ссудам. Почти четверть неплательщиков объясняют это потерей работы, сокращением или задержкой зарплаты.

Требование банков срочно вернуть деньги, выдававшиеся под завышенные процентные ставки, подстегивало инфляцию в стране и привело к разрушению «карточного домика». В стране физически нет столько денег, сколько сейчас банки требуют от населения. Уже всем ясно, что процентные ставки по кредитам носили откровенно спекулятивный характер, достигая 20 – 35%, а в некоторых случаях – всех 50% (учитывая всевозможные страховые взносы и проценты за обслуживание).

По мнению экспертов, выход может быть только один. Пора нашему государству прекратить «банковское казино» и на законодательном уровне запретить завышенные процентные ставки по кредитам. А также законодательно установить процентные ставки по кредитам в привязке со ставкой рефинансирования ЦБ, например, не более 1,3 ставки рефинансирования или не более официально установленного уровня инфляции. Тогда курс рубля вернется в свое нормальное русло и инфляция не превысит разумных пределов.

Андрей Галицкий

Сюжеты статьи: Финансовый кризис

Обсудить материал на форуме...
Версия для печати
Юридическая помощь и цены
Консультации по вопросам налогообложения, жилищным и юридическим вопросам
Публикации
Создание сайта «Ай-Ти Дизайн»
 

© 2003-2016 «ЮРИНФОРМ-ЦЕНТР», Санкт-Петербург. | Карта сайта
Большой пр. П.С., д. 18. Тел. +7 (812) 718-69-18
При использовании материалов гиперссылка на сайт обязательна.
онлайн консультация юридическая консультация

Сайт наших партнеров. Компания Demis Group.